小額貸款指以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。小額貸款其實也是一種特殊的商品，小額貸款利息就是它的價格。與其它普通商品相似，小額貸款的價格，即小額貸款利息，也主要是由其成本及市場的供求狀況所決定的。

小額貸款指以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。小額貸款其實也是一種特殊的商品，小額貸款利息就是它的價格。與其它普通商品相似，小額貸款的價格，即小額貸款利息，也主要是由其成本及市場的供求狀況所決定的。

眾所周知，小額貸款利息往往比銀行等其它金融機構的貸款利息高出不少。而人們對這一現(xiàn)象的理解只是，知其然，而不知其所以然，即，知道現(xiàn)存的現(xiàn)象，但是對現(xiàn)象背后的原因卻知之甚少。下面就對其中的緣由為大家作一介紹：

第一，操作方式不同 ，導致成本相差甚遠。商業(yè)銀行是坐臺制，需要存款、貸款的人，都到銀行來辦理業(yè)務。而小額貸款則是專人負責制。其中每一個環(huán)節(jié)，如放貸、審核等都需要大量的專業(yè)人員。此外，商業(yè)銀行是一年收一次款，而為減少客戶的還款負擔、降低風險，小額貸款往往是一個月收一次款，這無形中就提高了小額貸款的操作成本。

第二，商業(yè)銀行的貸款額度大，少則幾百萬，多則上億。而小額貸款一筆只有幾千、幾萬人民幣，但是操作成本卻很高。這就與商品市場上批發(fā)與零售的區(qū)別相似。因此，小額貸款利息也會相應的高一些。

第三 ，資金來源不同。商業(yè)銀行具備吸收存款和發(fā)放貸款兩個方面的功能，也就是說，商業(yè)銀行可以靠國家的政策與信譽獲得非常低價的儲蓄資金；而小額貸款機構往往不具備吸收存款的功能，只能依靠自有資金進行貸款，成本很高。

小額貸款的成本與供求狀況是影響小額貸款利息的兩個最主要因素。此外，它還受國家宏觀調控政策、人們的選擇偏好等許多因素的影響。雖然相對于銀行貸款，小額貸款利息略高一籌，但是小額貸款在放款速度、靈活性則要優(yōu)于銀行貸款。因此，它也倍受人們青睞。